Qu’est-ce qu’une assurance temporaire décès ?

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Vous n’avez peut-être pas besoin d’être assuré pour toute votre vie !

L’assurance temporaire, la solution aux besoins temporaires

L’assurance vie temporaire coûte beaucoup moins cher et donc plus facile à intégrer à votre budget.

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Votre priorité devrait être de vous assurer que votre prêt hypothécaire et vos dettes sont remboursés, que votre conjoint puisse maintenir le même niveau de vie et que vos enfants puissent poursuivre leurs études et leurs rêves.

Sans oublier que votre bénéficiaire n’aura pas à payer d’impôt sur le montant d’assurance qu’il reçoit.

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Exemples de besoins temporaires en cas de décès prématuré :

  • Vous débutez sur le marché du travail et vous avez des dettes liées à vos études ?
  • Vous vivez en couple et vous partagez les frais de loyer, de services publics et d’automobile ?
  • Vous avez une famille et vos enfants termineront leurs études dans 15 ans ?
  • Voulez-vous garantir le versement d’une pension alimentaire pour enfants à votre ex-conjoint ?
  • Vous avez une maison et un hypothèque ?
  • Vous êtes sur le point de prendre votre retraite et souhaitez combler la différence jusqu’à ce que votre conjoint puisse retirer sa pension de retraite ?
  • Possédez-vous des biens ou des bâtiments qui devront être pris en compte dans votre déclaration de revenus en cas de décès ?

Vous pouvez réduire le montant de l’assurance vie à tout moment

Puisque l’assurance-vie coûte beaucoup moins cher plus on est jeune, pourquoi ne pas prendre un montant plus élevé dès le départ. Vous aurez alors toute la flexibilité nécessaire pour réduire le montant du capital assuré à mesure que vos besoins diminueront.

À l’inverse, vous ne pouvez pas augmenter le montant de l’assurance sans avoir à nouveau répondu à un questionnaire médical ou à adhérer à un autre contrat. Si votre état de santé était en train de changer, vous n’êtes peut-être plus éligible à l’assurance-vie.

Par exemple…

Sophie a 30 ans et est mère monoparentale d’un enfant de 5 ans. Elle souscrit une police d’assurance temporaire pour assurer l’avenir de son fils au cas où elle ne serait plus là.

À 30 ans, elle a pris sur une assurance vie temporaire de 400 000$ pour un coût mensuel de 26,40$. Les primes sont renouvelables tous les 5 ans.

Lorsque sa police a été renouvelée à 40 ans, son fils avait maintenant 15 ans. La prime augmente en fonction de son âge mais Sophie décide de réduire le montant de l’assurance à 300 000$ pour garder le même prix de son assurance chaque mois.

À 45 ans, son fils avait 20 ans. Elle réduit une fois de plus son assurance à 200 000$ pour le même montant de prime mensuelle. Au fur et à mesure que les besoins de son fils diminuent, elle réévalue régulièrement la situation pour réduire le montant ou simplement annuler sa police.

Sophie a donc répondu à ses besoins temporaires et à ceux de son fils tout en conservant la même prime mensuelle.

Si vous avez un prêt hypothécaire, vous pouvez même envisager deux types de contrat.

Par exemple…

Benoit a 40 ans. Il est propriétaire d’un appartement avec son épouse. Benoit est responsable de la moitié de l’hypothèque, soit 100 000$.

Il prend une baisse de 25 ans une assurance prêt hypothécaire de 100 000$ pour une prime mensuelle de 26,20$. À l’expiration de son hypothèque, le contrat d’assurance prendra fin mais le besoin n’existera plus non plus. Comme il n’a pas fait de testament, son épouse n’est pas considérée comme son héritier légal. Il le nomme donc bénéficiaire afin qu’il puisse racheter sa part à ses héritiers légaux en cas de décès.

En revanche, étant donné qu’ils partagent également les dépenses courantes, il faut une assurance temporaire de 15 ans pour couvrir la perte de revenus en cas de décès. Une assurance de 180 000$ lui coûtera 24,30$ par mois. À tout moment, il peut décider de réduire le montant de son assurance ou d’annuler sa police si le besoin n’est plus là.

Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire ?

C’est un produit d’assurance-vie facile à comprendre.

Assurance vie temporaire à 5 ans, assurance vie temporaire à 15 ans : qu’est-ce que cela signifie ?

Contrat renouvelable :

C’est souvent le numéro de renouvellement de la prime qui est indiqué dans la terminologie. Selon le contrat, vous serez assuré jusqu’à un âge déterminé par la police, généralement 80 ans, à condition que vous ayez renouvelé le contrat à chaque période de renouvellement.

La prime est ensuite recalculée en fonction de votre âge à ce moment-là, quel que soit votre état de santé.

Par exemple…

Une assurance temporaire de 5 ans signifie que vous serez assuré jusqu’à l’âge de 80 ans, mais tous les 5 ans, vous devrez renouveler votre police et accepter la nouvelle prime.

Assurance temporaire 25 ans, assurance temporaire 100 ans : qu’est-ce que cela signifie ?

Contrat non renouvelable :

Dans un contrat non renouvelable, la durée du contrat est indiquée dans le jargon de l’assurance.

Selon le contrat, vous serez assuré pour la période déterminée par le contrat. Les primes sont calculées en fonction de votre âge au moment de l’adhésion et ne changeront pas avant la fin de la durée du contrat. Dans ce type de contrat, le prix est plus cher au début et moins cher à la fin qu’un contrat renouvelable puisque la prime est nivelée et donc égale pour la durée du contrat.

Par exemple…

L’ assurance prêt hypothécaire de 25 ans signifie que vous serez assuré pour une période de 25 ans et que la prime restera la même pendant 25 ans.

L’importance de la durée de protection

Lorsque vous souscrivez une assurance vie temporaire, assurez-vous de pouvoir renouveler la police aussi longtemps que vous en avez besoin.

Par exemple…

Tu as 30 ans. Vous décidez de souscrire une assurance vie temporaire de 20 ans avec une durée de protection de 20 ans. Le contrat prendra fin dans 20 ans et vous ne serez plus couvert lorsque vous atteindrez l’âge de 50 ans. Si vous avez toujours besoin d’une assurance et que votre état de santé a changé, il se peut que vous ne puissiez plus souscrire à une autre assurance.

Permanent ou temporaire ?

Choix entre permanent ou l’assurance temporaire peut être un facteur important dans le coût de la prime. Prenez le temps d’évaluer vos besoins pour protéger vos proches. Avez-vous vraiment besoin d’une assurance qui vous protège jusqu’à 100 ans ou avez-vous besoin de protéger votre revenu dans le budget familial jusqu’à ce que vos enfants soient autonomes ou que vous n’ayez plus d’hypothèque à payer ?

En résumé, les protections temporaires durent souvent plus longtemps que vous ne le pensez et peuvent vous apporter toute la protection dont vous avez besoin, à un coût inférieur à celui d’une protection permanente.

Prenez le temps d’évaluer régulièrement vos besoins et d’ajuster votre assurance vie en conséquence.

C’est logique !

L’assurance vie temporaire peut répondre à vos besoins de protection en fonction de vos besoins au fil du temps.

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